Préstamos Personales Con Pasaporte

Los préstamos para inmigrantes pueden ser difíciles de obtener, pero acceder a este dinero te permitirá iniciar o fortalecer una empresa. Ser empresario en Estados Unidos es todo un desafío, incluso para quienes nacieron aquí. Sin embargo, el verdadero problema radica en la falta de oportunidades para acceder a capital.

Afortunadamente, existen opciones de financiamiento para los inmigrantes que desean convertir en realidad su sueño americano. En este artículo, descubrirás todo sobre los préstamos para inmigrantes a nivel comercial en Estados Unidos y cómo acceder a fuentes de capital para que tu negocio prospere en este país.

Tipos de crédito comercial para inmigrantes

Los prestamistas ofrecen diferentes opciones de crédito para inmigrantes, diseñadas para enfrentar tus retos y necesidades específicas. Estos préstamos comerciales son relevantes para los inmigrantes y pueden utilizarse para distintos fines, desde cubrir necesidades básicas hasta financiar tu propio negocio. A continuación, te presentamos los más relevantes:

Préstamos a corto plazo

Estos préstamos tienen un plazo de pago de menos de 18 meses, en algunos casos incluso menor a un año. Los requisitos para obtenerlos no son tan estrictos como los de préstamos a largo plazo, lo que los convierte en una excelente opción para inmigrantes sin historial crediticio.

Son ideales para emprendedores sin mucha experiencia en los negocios, aunque tienen pagos frecuentes y tasas de interés más altas que otros créditos. Por lo tanto, pueden afectar las finanzas de nuevas empresas sin un flujo de efectivo estable.

Préstamos para equipo

Esta alternativa de financiamiento se enfoca en negocios que requieren equipos y herramientas, como talleres, restaurantes, empresas manufactureras o salones de belleza. Estos préstamos son convenientes para inmigrantes que están comenzando con sus negocios, ya que la garantía está incluida en el mismo préstamo. Esto significa que no tendrás que ofrecer activos personales como garantía.

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Para obtener uno de estos préstamos, deberás presentar documentos como una cotización del equipo, tu historial de crédito y otros documentos relacionados con tu negocio. La duración del préstamo está determinada por la vida útil del equipo.

Merchant Cash Advance (MCA)

Un MCA no es un préstamo en sí, pero te permite acceder a dinero en efectivo. A cambio, tendrás que pagarle al prestamista un porcentaje de tus ventas con tarjetas de crédito y débito, además de una tarifa. Estos anticipos de efectivo son una forma rápida de conseguir dinero para financiar los gastos de tu negocio a corto plazo. No necesitas ofrecer una garantía ni tener un puntaje de crédito alto.

La solicitud de estos anticipos de efectivo se realiza en línea. Deberás presentar tu licencia de conducir o pasaporte para probar tu identidad, estados de cuentas de tarjetas de crédito de tres o más meses, declaraciones de impuestos comerciales de al menos un año y estados de cuentas bancarias comerciales recientes. Aunque el proceso de solicitud y aprobación es sencillo, los MCA son una forma de financiamiento con altos costos.

Préstamos personales

También puedes utilizar un préstamo personal para financiar tu negocio. Los préstamos personales son una alternativa rápida y sencilla de obtener fondos que puedes invertir en tu empresa. Sin embargo, debes considerar que un préstamo personal puede no ser la mejor idea si necesitas capital para tu negocio, especialmente si el monto del préstamo no es suficiente.

Por otro lado, también puedes acceder a tarjetas de crédito comerciales, incluso si no tienes un SSN.

¿Cuáles son los mejores prestamistas para los inmigrantes?

Ahora que conoces los diferentes tipos de crédito que se adaptan a la situación específica de los inmigrantes, te preguntarás ¿a dónde acudir para solicitar un préstamo? A continuación, te presentamos algunas opciones:

Prestamistas de dinero en línea

Los prestamistas de dinero en línea son cada vez más populares. Pueden ser una opción más rápida y conveniente que un banco, además de contar con requisitos menos estrictos. Es posible comparar tarifas y solicitar un préstamo sin salir de tu casa, obtener una respuesta en cuestión de minutos y recibir el dinero directamente en tu cuenta bancaria en pocos días.

Camino Financial es una excelente opción con un proceso rápido y completamente en línea. Si no tienes un Número de Seguro Social, tu ITIN es suficiente.

Cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito son una buena alternativa, ya que proporcionan asistencia a la comunidad de inmigrantes. Estas cooperativas ofrecen préstamos a aquellos que cumplen requisitos básicos, como presentar registros de alquiler o facturas de servicios públicos, además de un ITIN.

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¡No dudes en solicitar un préstamo!

Subvenciones comerciales para inmigrantes

Una forma de acceder a fuentes de financiamiento como inmigrante es mediante subvenciones comerciales o becas. Estas subvenciones se entregan a través de organizaciones sin ánimo de lucro o gobiernos estatales. Los recursos pueden ser utilizados para iniciar o expandir un negocio y están disponibles para individuos o grupos.

Por otro lado, estas subvenciones son más atractivas que un préstamo, ya que los beneficiarios no tienen que devolver el dinero. Sin embargo, el proceso de solicitud puede ser difícil debido a la alta competencia por acceder a estas ayudas.

Formas de obtener un préstamo sin un número de seguridad social (SSN)

Si no tienes un SSN, existen algunas formas de obtener un préstamo:

Conseguir un cosignatario

Un cosignatario es alguien que se compromete a pagar tu deuda si no puedes hacerlo. Puede ser un familiar, un amigo o incluso un socio comercial. Esta persona deberá tener un buen crédito y ser capaz de proporcionar seguridad financiera. Una vez que encuentres un cosignatario, deberás llenar una solicitud y proporcionar la documentación necesaria.

Buscar un préstamo garantizado

Un préstamo garantizado es aquel en el que el prestatario ofrece un bien, como un coche o una casa, como garantía del préstamo. El prestamista puede embargar la garantía si el prestatario no devuelve el préstamo.

Aplicar con un prestamista favorable a los inmigrantes

Algunos prestamistas, como pequeños bancos o cooperativas de crédito, se especializan en préstamos para inmigrantes y están dispuestos a trabajar contigo aunque no tengas un SSN. Busca prestamistas que acepten tu ITIN como prueba de identidad o elegibilidad para los préstamos.

En Camino Financial, entendemos los desafíos únicos a los que se enfrentan los inmigrantes al intentar acceder a servicios financieros en Estados Unidos. Ya sea que estés buscando un préstamo personal, un préstamo comercial o cualquier otro tipo de productos de préstamo, podemos ayudarte.

¿Qué es un número ITIN?

El Número de Identificación Individual de Contribuyente (ITIN) es expedido a personas que necesitan un número de identificación como contribuyentes, pero que no son elegibles para recibir un número de Seguro Social. Para solicitarlo, debes completar un formulario y enviarlo por correo o llevarlo en persona a una oficina del IRS.

El ITIN se utiliza en los préstamos con ITIN, que son opciones a corto plazo que utilizan este número como forma principal de identificación. Estos préstamos proporcionan un alivio financiero a las personas que necesitan fondos urgentes pero no tienen acceso a productos de crédito tradicionales debido a la falta de SSN. Puedes solicitar un préstamo con ITIN a través de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

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Requisitos para solicitar préstamos en Estados Unidos

Al solicitar un préstamo como inmigrante, algunos prestamistas pueden exigir ciertos tipos de visa o un Número de Seguro Social. Sin embargo, en Camino Financial no es necesario tener un SSN, solo debes presentar tu ITIN.

Ofrecer préstamos a inmigrantes es un tema controversial y por eso algunos prestamistas prefieren no hacerlo. No obstante, aquellos prestamistas dispuestos a hacerlo suelen exigir el cumplimiento de ciertos requisitos. Los más comunes son:

  • Ciertos tipos de visa (Camino Financial no tiene este requisito)
  • Un Número de Seguro Social (con Camino Financial puedes aplicar si no tienes SSN usando tu ITIN)

Si necesitas un préstamo comercial, deberás cumplir con otros requisitos adicionales que varían según el prestamista.

Construyendo un historial crediticio en Estados Unidos

Los inmigrantes deben comenzar a construir su historial crediticio desde cero en un nuevo país. Esto dificulta el acceso a créditos, hipotecas o tarjetas de crédito hasta después de haber trabajado en el país durante varios años con un ingreso estable. Además, tu historial crediticio debe reflejar un puntaje alto para tener mayores posibilidades de acceder a un préstamo con términos e intereses favorables.

Sigue estos consejos para construir tu historial crediticio más rápido:

  1. Abre una cuenta en el banco y solicita una tarjeta de crédito asegurada respaldada por los fondos que depositas en una cuenta.
  2. Automatiza tus pagos para asegurarte de pagar siempre a tiempo, desde los servicios públicos hasta un crédito.
  3. Aprovecha tu tarjeta de crédito internacional y solicita al banco que te emita una tarjeta de crédito en Estados Unidos.
  4. Haz que tu arrendador reporte los pagos de la renta a una agencia de crédito importante.
  5. Considera otras formas de establecer tu historial crediticio, como préstamos garantizados o préstamos comerciales.

La importancia de los negocios de inmigrantes en Estados Unidos

Los inmigrantes juegan un papel crucial en la economía de Estados Unidos. Según un informe de la Asociación para una Nueva Economía Americana, cerca de 3.2 millones de inmigrantes operaban su propio negocio en 2017, lo que representaba uno de cada cinco emprendedores en el país. Entre los años 2000 y 2013, el 48% del crecimiento en la propiedad de empresas estadounidenses fue atribuido a los inmigrantes. Estos datos demuestran el potencial que esta población tiene en la creación de pequeñas empresas.

Camino Financial: la mejor alternativa en Estados Unidos

En Camino Financial, entendemos tus desafíos únicos como inmigrante al intentar acceder a servicios financieros en Estados Unidos. Nuestro proceso para solicitar un préstamo comercial es fácil, solo necesitas presentar tu ITIN.

Ofrecemos préstamos comerciales que se adaptan a tus necesidades, desde $5,000 hasta $400,000, con plazos de 24 a 60 meses. No importa tu estado migratorio, estamos dispuestos a ayudarte a construir tus sueños.

¡Solicita ahora un préstamo en Camino Financial y cambia tu futuro financiero!