Embedded Finance: el fin de la banca tradicional

Embedded Finance: el fin de la banca tradicional

El papel, el lugar y l. a. actitud de los bancos han cambiado a lo largo de l. a. historia. En el pasado, l. a. gente no requería mucho del banco. Technology solo un lugar para guardar dinero de forma segura. Sin embargo, hoy en el siglo XXI, l. a. gente tiene muchas más expectativas. Por lo tanto, los bancos tradicionales tienen que transformarse para sobrevivir. Entonces, ¿qué tiene realmente de malo l. a. banca convencional?

(1) Demasiada burocracia e inflexibilidad. Hacer el papeleo y visitar bancos tradicionales para realizar transacciones financieras simples suena tan anticuado. En cambio, los clientes buscan soluciones digitales simples, fáciles y directas para satisfacer sus necesidades.

(2) Ya no se ajustan a las expectativas de las nuevas generaciones de clientes. Por ejemplo, Gen Z es mucho más inteligente digitalmente que los Millennials. No es de extrañar por qué hay una declaración de que “los millennials son expertos en tecnología, mientras que los Gen Z son nativos de l. a. tecnología”.

(3) Precio. Los altos costos de mantenimiento de las sucursales físicas se reflejan en las tarifas más altas de los bancos tradicionales. Les resulta mucho más difícil enfrentarse a l. a. competición en estas condiciones.

¿Qué tiene de malo l. a. banca tradicional y por qué está muriendo el sistema de tarjetas plásticas?

finanzas integradas

L. a. Nueva Realidad del Mercado Financiero

Como resultado de las razones mencionadas anteriormente, más de 4,000 sucursales de los bancos han cerrado desde marzo de 2020 en los Estados Unidos. Además, es elementary decir que el ritmo de cierre de sucursales se ha duplicado desde el inicio de l. a. pandemia, pasando de 99 cierres mensuales a 201 cierres mensuales.

Además, según l. a. investigación de PWC, el 32% de las personas en los Estados Unidos afirman que ya no realizan sus negocios en sucursales físicas, moviéndolo todo en línea. Si ese ritmo continúa, es possible que las sucursales bancarias pronto se extingan. Las estadísticas lo demuestran.

Por ejemplo, según el estudio de Self Inc, si se mantienen las mismas tendencias, todos los bancos físicos cerrarán para 2034 en Estados Unidos. Además, más de l. a. mitad de los estadounidenses cree que l. a. cantidad de bancos en línea será mayor que l. a. cantidad de bancos tradicionales en el futuro.

Sin embargo, el problema no se trata solo de bancos obsoletos, sino también de métodos de pago obsoletos. Los terminales POS y las tarjetas plásticas ya no brindan l. a. experiencia de pago más directa y cómoda de las alternativas disponibles.

Para tener terminales POS completamente funcionales, es necesario desarrollarlos, certificarlos, introducirlos dentro de cada país individualmente, liquidarlos y finalmente venderlos. Por otro lado, utilizar un sistema de tarjeta de plástico tampoco es ecológico y no siempre cómodo.

Sin embargo, ¿por qué pagar por un terminal POS y su mantenimiento si el teléfono inteligente común puede reemplazarlo? Además, ¿por qué llevar una tarjeta si es posible pagar los bienes o servicios por teléfono?

Embedded Finance: l. a. tendencia a seguir

El mercado se adapta constantemente a las necesidades del mercado ya las necesidades de las personas. Por lo tanto, no es de extrañar por qué las finanzas integradas simples y eficientes aparecieron como una alternativa a l. a. banca tradicional conservadora.

Las finanzas integradas permiten adaptarse a las experiencias de los usuarios dentro de cualquier industria (por ejemplo, comercio minorista, contabilidad, tecnología, transporte, and so forth.), lo que permite que cualquier empresa se convierta en un banquero.

El potencial de las finanzas integradas es excelente y, según las estadísticas, su valor de mercado alcanzará los 7,2 billones de dólares estadounidenses para 2030 a nivel mundial. Además, según las predicciones, solo Estados Unidos generará más de $230 mil millones para 2025.

Beneficios de las soluciones financieras integradas

En basic, l. a. incorporación de soluciones de pago de finanzas integradas está muy extendida, ya que puede ayudar a:

  • aumentar los flujos de ingresos;
  • digitalizar y automatizar l. a. oferta;
  • disminuir los costos de transacción;
  • mejorar l. a. reputación de l. a. marca;
  • aumentar el retorno de l. a. inversión;
  • promover l. a. excelencia operativa;
  • mejorar l. a. experiencia en l. a. industria;
  • lograr una mejor experiencia del cliente.

Hay muchas opciones diferentes para integrar los servicios financieros en el negocio. Los más populares son fintech como servicio, comercio e inversiones, servicios de seguros integrados, servicios de compra ahora, pago posterior (BNPL) y préstamos en el punto de servicio.

¿Quiénes son los líderes del mercado?

Amazonas

L. a. empresa de comercio electrónico más grande tiene una gama de productos y servicios financieros incorporados dentro de su cartera. Son servicios comerciales, productos de préstamo, pago, seguros, tarjetas prepagas, tarjetas de valor de tienda/crédito y muchos otros. En otras palabras, l. a. empresa combina los servicios de fintech y bancos convencionales. L. a. cartera fintech de Amazon es una historia de éxito en el dominio de las finanzas integradas.

Samsung

Samsung es uno de los mayores fabricantes de teléfonos inteligentes y electrodomésticos. Entonces entró en un mercado FinTech con una variedad de soluciones diferentes. Son l. a. billetera móvil Samsung Pay, l. a. cuenta bancaria virtual Samsung Cash, l. a. criptomoneda Samsung Blockchain Pockets, l. a. identificación virtual Samsung Virtual ID y el método de aceptación de pagos progresivos Samsung mPOS.

Además, en 2020 l. a. empresa se asoció con Curve para promocionar su tarjeta de débito Samsung Pay Card.

Google

L. a. multinacional de tecnología y publicidad especializada en servicios de Web. Creó un proyecto muy exitoso. Pago de Google, un sistema de pago en línea y una plataforma de billetera virtual para compras en character, en línea y dentro de l. a. aplicación en dispositivos móviles que permite a los usuarios realizar pagos con tabletas, teléfonos y relojes. Además, Google se ha asociado con Objetivo y Camino seguro para ayudar a los usuarios a explorar las ofertas semanales de comestibles dentro de l. a. aplicación Google Pay.

Uber

L. a. movilidad world como proveedor de servicios. L. a. empresa creó el producto financiero Uber Cash. Está diseñado principalmente para brindar servicios financieros a los conductores de l. a. plataforma. También ofrece a los conductores l. a. posibilidad de realizar pagos instantáneos o tener billeteras digitales y tarjetas de crédito para garantizar pagos precisos y oportunos.

tesla

Compañía estadounidense de vehículos eléctricos y energía limpia. Tesla ofrece el servicio de seguros de sus clientes al comprar un automóvil. Gracias al exitoso lanzamiento de su sistema de pago de seguros, l. a. compañía anunció un ambicioso plan para convertirse en una de las aseguradoras más grandes de Estados Unidos.

Otras sociedades financieras integradas

L. a. lista podría prolongarse e incluir muchas otras empresas, incluidas, entre otras, Alipay, WeChat Pay, Apple Pay, Klarna, WhatsApp Pay, AfterPay, Verify, Stripe, Finastra, Temenos, Treezor, Monzo, Ikea, Starbucks, Wallmart, Mercedez-Benz, y muchos otros.

Todas estas empresas hacen una sólida competencia a l. a. banca tradicional, obligando a esta última a transformar su modelo de negocio en uno más abierto y versatile.

¿Cuál es el futuro de las finanzas integradas?

Hacer predicciones precisas sobre las finanzas integradas es una tarea difícil, pero importante. Por ejemplo, el portavoz del neobanco “N26” comentó acertadamente lo siguiente sobre el futuro de las finanzas integradas. Afirmó: “L. a. personalización cobrará más importancia y l. a. inteligencia synthetic permitirá ofrecer productos bancarios a l. a. medida de las necesidades individuales, a mejores precios”.

Por supuesto, los servicios financieros incorporados no se implementarán en todo el mundo de l. a. noche a l. a. mañana. El proceso de transformación de l. a. industria financiera ocurriría paso a paso y llevaría años ya que l. a. industria de pagos es conservadora. Aún así, l. a. dirección de l. a. transformación es clara.

Además, se espera que los nuevos actores del mercado financiero no reemplacen por completo a los bancos. Sin embargo, plantearían una competencia importante, ofreciendo a l. a. industria financiera nuevas formas y oportunidades de desarrollo.

Dónde obtener soluciones financieras integradas

L. a. implementación de soluciones financieras integradas es una tarea compleja y multidimensional. Por lo tanto, es necesario ser cuidadoso y atento con l. a. elección del proveedor de l. a. solución. 42flows.tech Corporate tiene un profundo conocimiento y muchos años de experiencia en el ámbito de las integraciones, siendo un socio tecnológico altamente confiable y progresivo. Así, ofrecemos:

– asistencia en l. a. selección de l. a. solución que mejor se adapte a nuestros clientes;

– descripción de los procesos clave;

– integración de todos los procesos basados ​​en diferentes proveedores de servicios financieros.

En otras palabras, 42flows.tec está listo para ofrecer soluciones efectivas y personalizadas que brindarían una ventaja competitiva a nuestros clientes, modernizando su infraestructura virtual, generando crecimiento comercial y nuevas fuentes de ingresos.

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Nelia Holovina

Nelia Holovina es redactora sénior de contenido en 42flows.tech, una empresa de TI ucraniana que desarrolla soluciones técnicas personalizadas e integraciones bancarias optimizadas.