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Con l. a. creciente popularidad de los servicios a pedido y el rápido desarrollo del comercio electrónico, cada vez más consumidores desean poder obtener productos de inmediato y pagarlos más tarde.
Aunque los bancos han encontrado l. a. solución al problema hace mucho tiempo, ofrecer a sus clientes esquemas de crédito a menudo parece complicado de organizar. Por lo common, esto implica entregar varios documentos, y el riesgo de rechazar el préstamo puede ser relativamente alto. Es por eso que las nuevas empresas y empresas FinTech desarrollaron una solución Compre ahora, pague después (BNPL).
El financiamiento Compre ahora, pague después estaba ganando popularidad relativamente rápido entre los compradores, aunque recibió un impulso actual durante l. a. pandemia de Covid-19. Las ventas de comercio electrónico se disparó y clientes encerrados en sus casas comenzó comprando incluso más que en los tiempos previos a l. a. pandemia. Los servicios de BNPL permiten a los clientes comprar tanto como quieran; sin embargo, esta opción de financiamiento no viene sin ciertos riesgos.
Este artículo analizará qué es BNPL, cómo funciona y qué ventajas y desventajas implica este tipo de préstamo.
¿Qué es Compre ahora, pague después?
Compre ahora, pague después es un tipo de préstamo a corto plazo que permite a los clientes comprar productos en cuotas iguales, a menudo sin intereses. BNPL se adapta mejor a l. a. compra de bienes de consumo. Por ejemplo, no obtendrá ninguna propiedad ni pagará préstamos universitarios con BNPL.
En cambio, puede comprar cosas en tiendas de comercio electrónico o tiendas físicas. En otras palabras, Compre ahora, pague después es simplemente una de las opciones de pago convenientes entre muchas otras que ofrecen las tiendas en línea y fuera de línea.
Varias empresas FinTech brindan servicios Compre ahora, pague después, incluidas Klarna, PayPal, American Specific y muchas otras.
El número de ofertas de BNPL crece constantemente. Según Statista, el uso international del servicio en pagos de comercio electrónico doméstico ha aumentó del 0,4 % en 2016 al 3 % en 2021 en 41 países, siendo más generalizado en Suecia: 25 %, Alemania: 20 %, Noruega: 18 %, Finlandia: 13 %, Dinamarca: 12 %, Países Bajos: 12 %, Australia: 11%, Nueva Zelanda – 10% y otros.
Hay varias razones por las que los consumidores prefieren utilizar las soluciones de BNPL en lugar de recurrir a sus tarjetas de crédito. Éstos son algunos de ellos:
- inestabilidad financiera pandémica e incapacidad para pagar los bienes en un pago único, los clientes dividieron sus pagos en partes más pequeñas;
- l. a. posibilidad de comprar más bienes a l. a. vez ya que el primer pago es menos del 50%, y el resto de l. a. suma se divide en varias semanas o meses;
- a diferencia de muchos servicios de crédito, BNPL realiza comprobaciones de crédito blandas, lo que significa que el servicio no extrae puntos de crédito de los puntajes de crédito de los clientes;
- easy y fácil de organizar. Por esta razón, BNPL también se conoce como “préstamos a plazos en el punto de venta”, ya que los clientes pueden usarlo directamente en el mostrador de pago;
- BNPL ofrece fechas específicas en las que las cuotas deben cubrirse con los pagos, para que los compradores siempre sepan cuándo deben pagar l. a. próxima vez.
¿Cómo funciona Compre ahora, pague después?
Al optar por una solución BNPL, los clientes obtienen un minipréstamo que se divide en varias cuotas. Pueden ser de pago semanal, quincenal o mensual. El período de pago depende de los términos y condiciones particulares del servicio.
Por lo common, los BNPL cobran intereses por usar sus servicios, aunque a menudo brindan períodos “sin intereses”. Por lo tanto, si los clientes logran pagar su saldo durante un período sin intereses, no se les cobrará ningún interés. Sin embargo, si un comprador no cumple con sus pagos, tendrá que pagar las cuotas pendientes con intereses devengados.
Este es un ejemplo paso a paso de cómo funciona Compre ahora, pague después.
- Un cliente realiza una compra de $300 y come to a decision utilizar una opción de pago BNPL; las opciones de pago se pueden ubicar en un carrito de compras en un sitio de comercio electrónico minorista o en un mostrador de pago en una tienda fuera de línea;
- BNPL realiza l. a. verificación del puntaje de crédito del cliente (en l. a. mayoría de los casos, es una verificación de crédito blanda) y come to a decision si puede utilizar el servicio;
- Cuando se aprueba al cliente, debe hacer un pequeño pago inicial, por ejemplo, 20 -30% de l. a. suma general;
- El resto de l. a. suma se divide en cuotas iguales que deben pagarse antes de una fecha determinada;
- El cliente recibe el artículo que compró y paga el resto del importe mediante cheque, transferencia bancaria, deducción de tarjeta de débito, cuenta bancaria o tarjeta de crédito; en muchos casos, l. a. suma se retirará automáticamente.
Professionals y contras de comprar ahora, pagar después
Como cualquier servicio, BNPL tiene sus ventajas y desventajas. Echemos un vistazo a los más significativos.
BNPL Ventajas
Sin verificaciones de crédito duras
Muchos prestamistas de crédito realizan verificaciones de crédito estrictas para comprender si su cliente puede usar su servicio o no. Este tipo de verificación puede eliminar algunos puntos de crédito de l. a. calificación crediticia del cliente, pero no garantiza que se ofrecerá el crédito.
Por otro lado, los proveedores de BNPL principalmente realizan un “cushy pull” en el crédito de un cliente sin dañar el puntaje crediticio. Además, es mucho más fácil para los clientes obtener l. a. aprobación de un préstamo BNPL ya que las sumas prestadas no son significativas.
Períodos sin intereses
Las empresas de BNPL están interesadas en adquirir más clientes y mantenerse por delante de sus competidores. Es por eso que a menudo ofrecen a sus clientes responsables períodos sin intereses, sin pago de intereses.
Conveniencia y velocidad
Al solicitar un préstamo BNPL, los clientes no tienen que proporcionar muchos documentos o confirmar su cuenta bancaria o detalles relacionados con el trabajo. Además, BNPL realiza comprobaciones rápidas para reducir al mínimo el tiempo de procesamiento. Las opciones de pago también son convenientes ya que los clientes pueden pagar con sus tarjetas de débito/crédito, cheques, transferencias de dinero y otros.
Desventajas de BNPL
Cargos adicionales por pagos atrasados
BNPL es una solución perfecta para clientes responsables que siempre recuerdan pagar a tiempo. Desafortunadamente, si un comprador no cumple con el día de pago, se le cobrarán cargos por pagos atrasados que generalmente se suman con el tiempo.
Después del pago faltante, un proveedor de BNPL comienza a cobrarle a su cliente un interés que crece con cada fecha de vencimiento hasta que se realiza el pago completo. Como resultado, las tasas de interés pueden ser relativamente altas, a veces incluso más altas que las tasas de interés crediticias.
Límites de crédito pequeños
Diferentes BNPL tienen varios límites de préstamo desde varios cientos hasta uno o dos mil dólares. Eso es porque este servicio fue creado para pequeñas compras. De esta manera, el préstamo no depende mucho de sus ingresos.
No mejora su puntaje de crédito
No es posible mejorar su historial de crédito con los pagos a tiempo de BNPL porque no se informan a las agencias de crédito. Sin embargo, si omite algunos pagos, los proveedores de BNPL pueden informar sobre eso y el puntaje de crédito puede empeorar.
Te hace querer comprar más
Con BNPL, puede pensar que puede comprar más de lo que realmente puede pagar. Esto sucede porque los servicios de BNPL requieren solo pequeños pagos por los bienes. Por lo tanto, los consumidores deben pensar dos veces si realmente necesitan ese artículo único en Amazon o si solo están influenciados por sus deseos y deseos inmediatos.
Conclusión
Compre ahora, pague después es un servicio conveniente que permite a los compradores obtener los productos que desean en línea y en tiendas físicas de inmediato. Por lo tanto, para brindar una experiencia sobresaliente a sus clientes y aumentar su poder adquisitivo, los minoristas incorporan opciones de financiamiento de BNPL en sus servicios.
Si también está buscando formas de desarrollar una solución BNPL para su tienda virtual o física, Scand Corporate está lista para ayudarlo. Scand (puntocom — device) es un exitoso proveedor de FinTech con más de 20 años de experiencia en el mercado internacional de desarrollo de device.
Crédito de l. a. imagen: proporcionado por el autor; ¡Gracias!
